Quyết định số 140/1999/QĐ-NHNN14
Quyết định số 140/1999/QĐ-NHNN14 về việc ban hành Quy chế mua, bán nợ của các tổ chức tín dụng do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM
******** Độc lập - Tự do - Hạnh phúc
********
Số: 140/1999/QĐ-NHNN14 Hà Nội, ngày 19 tháng 4 năm 1999
QUYẾT ĐỊNH
CỦA THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC SỐ 140/1999/QĐ-NHNN14 NGÀY 19
THÁNG 4 NĂM 1999 BAN HÀNH QUY CHẾ MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC TỔ CHỨC
TÍN DỤNG
THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC
Căn cứ Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 01/1997/QH10 ngày 12/12/1997;
Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12/12/1997;
Căn cứ Nghị định số 15/CP ngày 02/03/1993 của Chính phủ về nhiệm vụ, quyền hạn và
trách nhiệm quản lý Nhà nước của Bộ, cơ quan ngang Bộ.
Theo đề nghị của Vụ trưởng Vụ Tín dụng,
QUYẾT ĐỊNH
Điều 1: Ban hành kèm theo Quyết định này "Quy chế mua, bán nợ của các tổ chức tín
dụng ".
Điều 2: Quyết định này có hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày ký.
Điều 3: Chánh Văn phòng, Vụ trưởng Vụ Tín dụng, Thủ trưởng các Vụ, Cục của Ngân
hàng Nhà nước, Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc (Giám đốc) các Tổ chức tín
dụng, Giám đốc chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố chịu trách nhiệm thi
hành Quyết định này.
Nguyễn Văn Giàu
(Đã ký)
QUY CHẾ
MUA, BÁN NỢ CỦA CÁC TỔ CHỨC TÍN DỤNG
(Ban hành kèm theo Quyết định số 140/1999/QĐ-NHNN14, ngày 19 tháng 4 năm 1999
của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước).
Chương 1
QUY ĐỊNH CHUNG
Điều 1. Quy chế này quy định những nội dung liên quan đến hoạt động mua, bán nợ của
các tổ chức tín dụng (TCTD) nhằm đa dạng hoá các hoạt động tín dụng, mở rộng khả
năng cho vay của các TCTD đối với khách hàng, tăng cường khả năng chuyển dịch cơ
cấu đầu tư, hỗ trợ các TCTD và các tổ chức kinh tế khắc phục khó khăn trong kinh
doanh; góp phần quản lý rủi ro tín dụng, củng cố tính thanh khoản và chất lượng các
khoản đầu tư, cải thiện khả năng hoàn vốn, khôi phục các mối quan hệ tín dụng của các
TCTD.
Điều 2. Trong Quy chế này các từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:
1. Mua, bán nợ là hoạt động mua, bán, theo đó bên bán nợ chuyển giao khoản nợ mà bên
nợ hiện đang nợ bên bán nợ (bao gồm nợ gốc, lãi, lãi phạt) cho bên mua nợ và nhân tiền
thanh toán, bên mua nợ có nghĩa vụ trả tiền cho bên bán nợ và tiếp nhận các quyền của
chủ nợ đối với khoản nợ theo thoả thuận của hai bên;
2. Bên bán nợ là các tổ chức tín dụng sở hữu khoản nợ (cho bên nợ vay);
3. Bên mua nợ là bên thực hiện việc mua lại koản nợ và trở thành chủ sở hữu của khoản
nợ;
4. Bên môi giới là các tổ chức kinh tế, TCTD làm trung gian giữa các bên mua nợ và bên
bán nợ, làm các dịch vụ trong việc đàm phán ký kết hợp đồng mua, bán nợ và được
hưởng thù lao theo hợp đồng môi giới;
5. Bên nợ là các TCTD, tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, cá nhân đang còn vay nợ bên
bán nợ;
6. Giá trị khoản nợ được mua, bán là tổng giá trị các khoản: nợ gốc, nợ lãi, lãi quá hạn và
các chi phí khác có liên quan.
Điều 3. Đối tượng tham gia mua, bán nợ là các TCTD, các tổ chức kinh tế, cá nhân, bao
gồm:
1. Các tổ chức tín dụng:
+ Ngân hàng Thương mại quốc doanh:
+ Ngân hàng Đầu tư;
+ Ngân hàng Phát triển;
+ Ngân hàng Thương mại cổ phần;
+ Ngân hàng liên doanh;
+ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài;
+ Ngân hàng chính sách;
+ Công ty tài chính;
+ Công ty cho thuê tài chính;
+ Quỹ tín dụng nhân dân TW.
2. Các tổ chức, cá nhân nước ngoài được tham gia mua những khoản nợ giữa các TCTD
và các khách hàng của TCTD ở Việt Nam và những khoản nợ giữa các TCTD ở Việt
Nam với nhau.
Điều 4. Phạm vi mua, bán nợ bao gồm:
1. Các khoản nợ do các TCTD cho các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, cá nhân vay;
2. Các khoản nợ giữa các TCTD.
Quy chế này không áp dụng đối với việc mua, bán các khoản nợ như tín phiếu, trái phiếu
Kho bạc Nhà nước và các giấy tờ có giá khác; những khoản nợ đã được xử lý theo chỉ
đạo của Thủ tướng Chính phủ, như nợ trong xử lý tổng thanh toán nợ, nợ khoanh.
Điều 5. Trạng thái các khoản nợ đươc mua, bán;
1. Nợ trong hạn: bên bán nợ, bên nợ đang hoạt động; khoản nợ còn trong hạn thanh toán;
bên bán nợ cần thu hồi vốn để đầu tư hoặc đang gặp khó khăn tạm thời về nguồn vốn;
2. Nợ quá hạn: bên nợ đang hoạt động, khoản nợ có khả năng thu hồi, nhưng gặp khó
khăn tạm thời về tình hình sản xuất kinh doanh chưa trả được nợ gốc hoặc lãi hoặc cả gốc
và lãi khi đến hạn;
Điều 6. Việc mua, bán nợ được thực hiện theo nguyên tắc sau:
1. Đảm bảo an toàn trong hoạt động của TCTD, phù hợp với những quy định của pháp
luật Việt Nam. Trong trường hợp điều ước quốc tế mà nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa
Việt Nam ký kết hoặc tham gia có quy định khác với quy định tại Quy chế này, thì áp
dụng quy định của Điều ước quốc tế đó;
2. Đảm bảo các quyền và lợi ích hợp pháp của các bên tham gia mua, bán nợ;
3. Khoản nợ được chuyển giao theo hợp đồng tín dụng hoặc Khế ước vay.
Điều 7. Phương pháp mua, bán nợ được được thực hiện như sau:
1. Phương pháp trực tiếp: bên bán nợ và bên mua nợ thoả thuận ký hợp đồng trực tiếp.
Bên bán nợ có thể ký hợp đồng trực tiếp với một hoặc nhiều bên mua nợ;
2. Phương pháp gián tiếp: việc mua, bán nợ có sự dàn xếp hoặc qua trung gian của bên
môi giới.
Chương 2
QUY ĐỊNH CỤ THỂ
Điều 8. Việc mua, bán nợ được thực hiện theo các bước sau đây:
1. Bên bán nợ thông báo cho bên mua nợ tóm tắt về khoản nợ và việc bán nợ, bao gồm:
tổng số dư nợ dự định bán, thời hạn của khoản nợ, lãi suất của khoản nợ, giá cả và thời
gian tối đa để thực hiện việc mua, bán nợ;
2. Bên mua nợ (và bên môi giới nếu có) thực hiện phân tích khoản nợ, tình hình hoạt
động của bên nợ;
3. Bên bán nợ và bên mua nợ thống nhất nội dung hợp đồng mua, bán nợ;
4. Bên bán nợ và bên mua nợ ký kết hợp đồng mua, bán nợ;
5. Bên bán nợ gửi thông báo bằng văn bản về việc mua, bán nợ cho các bên liên quan
(bên nợ, bên bảo lãnh, bên tái bảo lãnh) bao gồm việc chuyển giao hợp đồng tín dụng và
các hợp đồng khác có liên quan, trong đó có các nội dung sau đây:
a. Liệt kê các hợp đồng có liên quan được chuyển giao: Hợp đồng tín dụng; hợp đồng thế
chấp, cầm cố; hợp đồng bảo lãnh, tái bảo lãnh;
b. Số nợ gốc, các khoản phải trả (lãi suất, phí);
c. Bên bán nợ cam kết thanh toán phí và hoàn tất thủ tục mua bán nợ mà các bên có cam
kết;
d. Bên bán nợ cam kết là bên nợ không phải trả bất kỳ khoản phí, chi phí nào liên quan
đến việc mua, bán nợ;
e. Các bên (bên nợ, bên bảo lãnh, tái bảo lãnh...) ký xác nhận thông báo;
6. Bên mua nợ chuyển tiền cho bên bán nợ theo giá mua, bán nợ mà hai bên mua nợ và
bán nợ đã thoả thuận;
7. Giải quyết các vấn đề tồn tại khác (trong trường hợp có phát sinh).
Điều 9. Hợp đồng mua, bán nợ được lập thành văn bản và do các bên mua nợ, bên bán nợ
ký kết.
1. Trường hợp hợp đồng tín dụng hoặc khế ước vay vốn không loại trừ khả năng mua,
bán nợ, thì việc mua, bán nợ phải được thực hiện bằng hợp đồng mua, bán nợ. Trong hợp
đồng mua, bán nợ phải nêu rõ những nội dung sau đây:
a. Tư cách pháp lý của các bên mua, bán nợ và các bên có liên quan;
b. Địa chỉ của các bên mua và bán nợ;
c. Xác định giá trị khoản nợ được mua, bán;
d. Giá mua, bán nợ và các phương thức thanh toán mua, bán nợ;
e. Xác định thời hạn hiệu lực của việc mua, bán nợ;
f. Trách nhiệm của bên nợ trước và sau khi ký hợp đồng mua bán nợ đối với bên bán nợ
và bên mua nợ (không thay đổi so với các quyền và nghĩa vụ của bên nợ đã được quy
định trong hợp đồng tín dụng gốc, nếu không có các thoả thuận hợp pháp khác của các
bên có liên quan);
g. Phương thức chuyển giao hồ sơ khoản nợ được mua bán;
h. Các vấn đề cam kết khác.
2. Các bên (bên nợ, bên bảo lãnh, bên tái bảo lãnh) có liên quan đến hợp đồng tín dụng
hoặc khế ước vay vốn giữa bên bán nợ với bên nợ phải thực hiện việc chấp thuận hợp
đồng mua, bán nợ như sau:
- Trường hợp trong hợp đồng tín dụng hoặc khế ước vay vốn được ký kết giữa bên bán
nợ (bên cho vay) và bên nợ (bên vay) có quy định được mua bán nợ thì việc mua, bán nợ
không cần phải có sự chấp thuận của bên nợ và các bên có liên quan;
- Trường hợp trong hợp đồng tín dụng hoặc khế ước vay vốn được ký kết giữa bên bán
nợ (bên cho vay) và bên nợ (bên vay) không đề cập đến khả năng mua, bán nợ, thì việc
mua bán nợ phải có sự chấp thuận của bên nợ và các bên có liên quan;
3. Hợp đồng mua, bán nợ phải được thông báo cho bên nợ;
4. Từ thời điểm hợp đồng mua, bán nợ được ký kết, mọi thư từ giao dịch và đàm phán
trước đó đều hết hiệu lực, trừ trường hợp các bên có thoả thuận khác;
5. Việc công chứng hợp đồng mua, bán nợ do hai bên mua nợ, bán nợ quyết định;
6. Các biện pháp bảo đảm thực hiện hợp đồng mua, bán nợ được áp dụng theo quy định
chung về đảm bảo thực hiện hợp đồng của pháp luật Việt Nam.
Điều 10. Quyền đối với các bảo đảm của khoản nợ được mua, bán được chuyển giao như
sau:
1. Tất cả các quyền và lợi ích gắn liền các bảo đảm đối với khoản nợ (thế chấp, cầm cố,
bảo lãnh, tái bảo lãnh) được giữ nguyên trạng thái và được chuyển từ bên bán nợ cho bên
mua nợ theo hợp đồng mua, bán nợ;
2. Trường hợp cần điều chỉnh các bảo đảm đối với khoản nợ theo sự thống nhất giữa bên
mua nợ và bên bán nợ thì phải có sự chấp thuận của bên nợ và bên bảo lãnh, bên tái bảo
lãnh;
3. Việc chuyển giao quyền đối với các bảo đảm nợ cho bên mua nợ là bên nước ngoài
phải tuân thủ các quy định hiện hành của pháp luật Việt Nam.
Điều 11. Khoản nợ được mua, bán có thể được hai bên mua, bán thoả thuận mua bán lại
hoặc được bên mua bán lại cho bên thứ ba. Trong các trường hợp này việc mua, bán nợ
phải được lập thành hợp đồng riêng.
Điều 12. Giá mua, bán nợ do các bên thoả thuận, theo tỷ lệ phần trăm hoặc giá trị tuyệt
đối so với giá trị khoản nợ được mua, bán.
Điều 13. Đồng tiền được sử dụng trong mua, bán nợ là đông tiền của khoản nợ được
mua, bán. Nếu việc thanh toán mua, bán nợ thực hiện bằng đồng tiền khác với đồng tiền
của khoản nợ được mua, bán, thì phải có sự thoả thuận giữa bên bán và bên mua và phải
tuân thủ các quy định về quản lý ngoại hối của Nhà nước Việt Nam.
Điều 14. Bên mua nợ có các quyền và nghĩa vụ như sau:
1. Bên mua nợ có quyền yêu cầu bên bán nợ chuyển giao toàn bộ hồ sơ có liên quan đến
các khoản nợ mua, bán;
2. Bên mua nợ có quyền đòi nợ đối với bên nợ theo giá trị khoản nợ được mua, bán và
được hưởng các quyền và lợi ích khác liên quan đến khoản nợ;
3. Bên mua nợ có nghĩa vụ thanh toán cho bên bán nợ theo giá mua, bán nợ được thoả
thuận trong hợp đồng mua, bán nợ.
Điều 15. Bên môi giới làm chức năng dàn xếp mua, bán nợ có quyền và nghĩa vụ như
sau:
1. Hoạt động dàn xếp của bên môi giới thực hiện theo hợp đồng môi giới được ký kết
giữa các bên. Hợp đồng môi giới được lập thành văn bản và có nội dung cơ bản bao gồm:
Tên, địa chỉ của các bên; nội dung cụ thể về việc môi giới; Mức thù lao môi giới; thời hạn
hiệu lực của hợp đồng môi giới;
2. Nghĩa vụ của bên môi giới: Thực hiện môi giới trung thực; Bảo quản các tài liệu được
giao để thực hiện môi giới và hoàn trả cho các bên mua, bán nợ sau khi hoàn thành việc
môi giới; Không được tiết lộ, cung cấp thông tin làm phương hại đến lợi ích của các bên
mua, bán nợ; Bồi thường thiệt hại do mình gây ra cho các bên tham gia mua, bán nợ;
Chịu trách nhiệm về tư cách pháp lý của các bên mua, bán nợ, nhưng không chịu trách
nhiệm về khả năng thanh toán của họ;
3. Bên môi giới có quyền yêu cầu các bên mua, bán nợ trả thù lao và thanh toán các chi
phí hợp lý liên quan đến việc môi giới theo hợp đồng môi giới đã ký kết, kể cả trong
trường hợp việc môi giới không mang lại kết quả cho các bên mua, bán nợ.
Điều 16. Bên bán nợ có quyền và nghĩa vụ như sau:
1. Quyền lợi:
Nhận tiền thanh toán của bên mua nợ theo giá mua, bán nợ đã thoả thuận trong hợp đồng
mua, bán nợ;
2. Nghĩa vụ:
a. Chuyển giao đầy đủ và đúng hạn cho bên mua nợ các hồ sơ và quyền đối với các bảo
đảm có liên quan đến khoản nợ được mua, bán theo thoả thuận trong hợp đồng mua, bán
nợ;
b. Thông báo cho các bên có liên quan (bên nợ, bên bảo lãnh, bên tái bảo lãnh) bằng văn
bản về việc mua, bán nợ.
Điều 17. Thẩm quyền ký kết hợp đồng mua, bán nợ thuộc Tổng giám đốc, (Giám đốc)
các TCTD.
Điều 18. Những thay đổi về tỷ lệ đảm bảo an toàn vốn của bên mua nợ, bên bán nợ do
mua, bán nợ không được vi phạm quy định về các hạn chế để đảm bảo an toàn trong hoạt
động TCTD.
Điều 19. Việc xử lý các chi phí liên quan đến việc mua, bán nợ thực hiện theo quy định
cụ thể trong chế độ tài chính đối với các TCTD.
Điều 20. Các tổ chức kinh tế - tài chính, cá nhân nước ngoài tham gia mua nợ có thể qua
đại lý hoặc uỷ thác cho bên thứ ba ở Việt Nam. Trong trường hợp này việc thực hiện mua
nợ phải được phép của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam theo các quy định của pháp luật
Việt Nam về quản lý ngoại hối, về quản lý vay và trả nợ nước ngoài.
Điều 21. Trong trường hợp mua, bán nợ vay nước ngoài và bên nước ngoài mua nợ của
bên trong nước bằng ngoại tệ, các TCTD phải tuân thủ quy chế quản lý vay và trả nợ
nước ngoài của Việt Nam, và phải được sự chấp thuận của Ngân hàng Nhà nước Việt
Nam. Khi thanh toán trả tiền mua nợ bằng ngoại tệ nếu có chênh lệch về tỷ giá thì trong
hợp đồng mua, bán nợ phải xác định rõ bên phải chịu.
Chương 3
ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH
Điều 22. Chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc (Giám đốc) các TCTD có trách
nhiệm hướng dẫn việc thực hiện các nghiệp vụ mua, bán nợ phù hợp với nội dung của
Quy chế này.
Điều 23. Mọi thay đổi của Quy chế này do Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quyết định.