Nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng
Mục tiêu sau đào tạo: Hệ thống kiến thức về cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân và khác hàng doanh nghiệp cho CBTD. CNTD hiểu rõ quy trình cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp. CBTD nhận thức rõ nhiệm vụ, vai trò của mình trong quá trình làm việc. Mời các bạn cùng tham khảo.
Ngân hàng A
TÀI LIỆU
KHÓA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng
Giảng viên: Ths. Trần Đại Bằng
KHÓA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng
Nội dung:
I. Các bước thực hiện trong hoạt động cấp tín
dụng cho khách hàng
II. Quy trình nghiệp vụ cho vay khách hàng cá
nhân
III. Quy trình nghiệp vụ cho vay khách hàng
doanh nghiệp MSE
KHÓA ĐÀO TẠO: Nghiệp vụ Tín dụng
Mục tiêu sau đào tạo:
• Hệ thống kiến thức về cấp tín dụng cho khách
hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp cho
CBTD
• CBTD hiểu rõ quy trình cấp tín dụng cho khách
hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp
• CBTD nhận thức rõ nhiệm vụ, vai trò của mình
trong quá trình làm việc
Bài 1: Các bước thực hiện trong hoạt
động cấp tín dụng cho khách hàng
1. Giới thiệu tổng quan về khách hàng cá nhân và
khách hàng doanh nghiệp MSE
2. Hồ sơ pháp lý của khách hàng cá nhân và khách
hàng doanh nghiệp MSE
3. Các bước thực hiện trong hoạt động c ấp tín d ụng
• Trước khi cho vay
• Trong khi cho vay
• Sau khi cho vay
Bài 2: Quy trình nghiệp vụ cho vay
khách hàng cá nhân
1. Quy trình cho vay phục vụ SXKD
2. Quy trình cho vay tiêu dùng
Bài 3: Quy trình nghiệp vụ cho vay
đối với khách hàng doanh nghiệp MSE
1. Phân tích khách hàng
- Hồ sơ khách hàng
- Năng lực pháp lý, năng lực điều hành
- Tình hình hoạt động SXKD và quan hệ
TCTD
Bài 4: Quy trình nghiệp vụ cho vay
đối với khách hàng doanh nghiệp MSE
2. Đánh giá kế hoạch SXKD
- Dự án SXKD: vay ngắn hạn
- Dự án đầu tư: vay trung, dài hạn
Bài 1:
Các bước thực hiện trong hoạt động
cấp tín dụng cho khách hàng
1. Giới thiệu tổng quan về khách hàng cá nhân
và khách hàng doanh nghiệp MSE
Khách hàng cá nhân
• Đối tượng KH cá nhân bao gồm
- Tư nhân cá thể
- Hộ gia đình
Khách hàng cá nhân
• Đặc điểm cho vay KH cá nhân
• Giá trị hợp đồng vay nhỏ, chi phí cho vay cao
• Nhu cầu vay phụ thuộc vào chu kỳ kinh t ế
• Lãi suất là yếu tố ít được quan tâm hơn
• Chất lượng thông tin tài chính thấp
• Nguồn trả nợ có thể biến động
• KH đa dạng về mức thu nhập và trình độ học
vấn
• Khó thẩm định yếu tố phi tài chính
Khách hàng cá nhân
Lợi ích của việc cho vay KH cá nhân
Đối với NH
+ Mở rộng mối quan hệ với KH
+ Đa dạng hóa sản phẩm
+ Tạo điều kiện phát triển dịch vụ NH bán l ẻ
+ Tăng thu lợi nhuận
+ Phân tán rủi ro
Khách hàng cá nhân
Lợi ích của việc cho vay KH cá nhân
Đối với KH
+ Đáp ứng nhu cầu kinh doanh, tiêu dùng
+ Hưởng các tiện ích trước khi tích lũy đủ
+ Đáp ứng các nhu cầu chi tiêu cấp bách
Khách hàng cá nhân
Nhóm KH chiến lược
Những người sản xuất tiểu thủ công nghiệp
Nghệ nhân có truyền thống, kỹ thuật cao
Cá nhân SXKD, TMDV có uy tín
CBCNV, người lao động có mức tu nhập tương
đối cao và ổn định
Khách hàng cá nhân
Nhóm KH chiến lược
Những người sản xuất tiểu thủ công nghiệp
Nghệ nhân có truyền thống, kỹ thuật cao
Cá nhân SXKD, TMDV có uy tín
CBCNV, người lao động có mức tu nhập tương
đối cao và ổn định
Khách hàng cá nhân
Mua nhà – đất
Mua ô tô – phương tiện
Du học
CBCNV
Thảo luận: Thực trạng cho vay đối với KH cá
nhân của NHCT A
Tiêu dùng khác
Cho vay SXKD
Khách hàng doanh nghiệp
* Những khó khăn của Doanh nghiệp MSE
- TSBĐ không đạt yêu cầu
- Uy tín và thương hiệu không thực sự mạnh
- Khả năng lập dự án – phương án không bài bản
- Không thuộc đối tượng khách hàng VIP của
NHTM đặc biệt là NHTM lớn
* Khó khăn của Ngân hàng
- Dự án, phương án không bài bản
- Tâm lý
- Cơ chế, chính sách
Các bước thực hiện trong quá trình cấp
tín dụng cho khách hàng
1. Trước khi cho vay
2. Trong khi cho vay
3. Sau khi cho vay
Bài 2 :
Quy trình nghiệp vụ cho vay
KH cá nhân
• Quy trình cho vay phục vụ SXKD
• Quy trình cho vay tiêu dùng
2.1 Quy trình cho vay phục vụ SXKD
1. Tiếp nhận hồ sơ
2. Thẩm định các điều kiện vay vốn
3. Xác định số tiền, thời gian, phương thức cho vay
4. Lập tờ trình thẩm định
5. Thẩm định rủi ro, tái thẩm định
6. Trình đuyệt khoản vay, ký HĐTD, HĐBĐTV và đăng
ký GDBĐ
7. Giải ngân
8. Kiểm tra, giám sát khoản vay
9. Thu hồi nợ gốc, lãi và xử lý những phát sinh
10. Thanh lý hợp đồng, giải TSBĐ và lưu giữ hồ s ơ
1. Tiếp nhận hồ sơ
• Tùy thuộc KH đã có quan hệ tín dụng ho ặc KH
mới, CBTD có trách nhiệm hướng dẫn, giải
thích, đầy đủ, rõ ràng cho KH v ề điều ki ện tín
dụng và thủ tục hồ sơ xin vay vốn để KH bổ
sung (KH cũ) hoặc lập hồ sơ (KH mới) tránh
KH phải đi lại nhiều lần, gây phiền hà cho KH
• Hồ sơ phải do KH cá nhân lập, CBTD không
được làm thay
