Bài 7: Các hệ thống thanh toán điện tử
Cấp độ 1 - hiện diện trên mạng : doanh nghiệp có một website trên mạng. Tuy nhiên ở mức độ này, website rất đơn giản, chỉ là cung cấp một vài thông tin về doanh nghiệp và sản phẩm mà không có các chức năng phức tạp khác. Thương mại điện tử là phải có thanh toán qua mạng.
Không thể thanh toán qua mạng không thể áp dụng Thương mại điện tử?”.
Điều này không đúng. Thương mại điện tử có nhiều mức độ....
Bài 7
7 Các hệ thống thanh toán điện
tử
Thương Mại Điện Tử 1
Nội Dung
x Các phương pháp thanh toán trong
TMĐT
x Xử lý giao dịch với thẻ tín dụng
7 x Bảo mật với nghi thức SET
x Ví tiền điện tử (E-Wallet)
x Hệ thống tiền điện tử
x Thẻ chip - Smart cards
x Các hệ thống thanh toán thông dụng
2
Có cần thiết có thanh toán trên mạng để
có thể tiến hành E-commerce?
x Thương mại điện tử là phải có thanh toán
qua mạng.
x Không thể thanh toán qua mạng không
7 thể áp dụng Thương mại điện tử?”.
x Điều này không đúng. Thương mại điện
tử có nhiều mức độ.
3
Các cấp độ của E-commerce
x Cấp độ 1 - hiện diện trên mạng : doanh
nghiệp có một website trên mạng. Tuy nhiên
ở mức độ này, website rất đơn giản, chỉ là
cung cấp một vài thông tin về doanh nghiệp
7 x
và sản phẩm mà không có các chức năng
phức tạp khác.
Cấp độ 2 – có website chuyên nghiệp: ở
cấp độ này, website của doanh nghiệp có
cấu trúc, có bộ tìm kiếm để người xem có thể
tìm kiếm thông tin trên website một cách dễ
dàng và họ có thể liên lạc với doanh nghiệp
một cách thuận tiện nhất.
4
Các cấp độ của E-commerce
x Cấp độ 3 - Chuẩn bị Thương mại điện tử :
doanh nghiệp bắt đầu triển khai bán hàng hay
dịch vụ qua mạng. Tuy nhiên, doanh nghiệp
chưa có hệ thống cơ sở dữ liệu nội bộ để
7 x
phục vụ các giao dịch trên mạng. Các giao
dịch còn chậm và không an toàn.
Cấp độ 4 – Áp dụng Thương mại điện tử :
website của doanh nghiệp liên kết trực tiếp với
dữ liệu trong mạng nội bộ của doanh nghiệp,
mọi hoạt động truyền thông số, dữ liệu đã
được tự động hóa, hạn chế sự can thiệp của
con người và vì thế làm giảm đáng kể chi phí
hoạt động. 5
Các cấp độ của E-commerce
x Cấp độ 5 - Thương mại điện tử không dây
: doanh nghiệp áp dụng Thương mại điện tử
trên các thiết bị không dây như điện thoại di
7
động, palm v.v… sử dụng giao thức truyền số
liệu không dây WAP (Wireless Application
Protocal).
x Cấp độ 6 - Cả thế giới trong một máy tính :
ở cấp độ này, chỉ với một thiết bị điện tử,
người ta có thể truy cập vào một nguồn thông
tin khổng lồ, mọi lúc, mọi nơi và mọi loại thông
tin (hình ảnh, âm thanh, phim, v.v…)
6
Các cấp độ của E-commerce
x Hầu hết các doanh nghiệp Việt Nam đang
ở cấp độ 1, 2 và một số ít ở cấp độ 3.
x Ở VN, chưa đạt được mức độ thanh toán
7
qua mạng, nhưng không có nghĩa là không
tận dụng được Thương mại điện tử để
phục vụ cho việc kinh doanh của doanh
nghiệp.
x Đối với tình hình chung ở VN hiện nay,
doanh nghiệp nên tích cực tận dụng
Thương mại điện tử cho việc marketing
và tìm kiếm khách hàng qua mạng.
7
Các yêu cầu trong thanh toán
điện tử
x Số lượng
q Tiền không bị mất hay được tạo ra trong quá trình
giao dịch
7
x Dễ trao đổi
q Tiền và hàng hóa, dịch vụ
x Không bị từ chối
q Thừa nhận vai trò của e-cash trong giao dịch mua
bán,..
q Chữ ký điện tử
8
Tiền điện tử ???
x Chấp nhận rộng rãi
x Chuyển giao bởi các phương tiện điện tử
x Có thể phân chia
7
x Không quên, không đánh mất
x Riêng tư (không ai biết số lượng tiền ngoài
người chủ)
x Vô danh (không truy được người sở hữu)
x Sử dụng “off-line” (eg. Không nhất thiết phải
kiểm tra trực tuyến)
x Hiện nay chưa có hệ thống nào thỏa mãn tất
cả các yêu cầu trên
9
Giới thiệu các hệ thống thanh toán
điện tử
x Có 3 phương pháp thông dụng trong
thực tế
q Séc(Check), thẻ tín dụng (credit card), và
7
cash (tiền mặt)
x 4 phương pháp thanh toán điện tử
q Tiền điện tử (Electronic cash), ví tiền điện
tử ( software wallets), thẻ thông minh(smart
cards), thẻ tín dụng (có/nợ credit/debit
cards)
q Scrip : tiền điện tử do các tổ chức phát
hành
10
Tiền điện tử - Electronic Cash
x Từ sau những năm 1990, sự mở rộng và phổ
biến của Internet đã tạo ra phương thức mua
hàng và bán hàng qua mạng (thương mại điện
tử).
7 x
x
Ý tưởng :tiền giấy sẽ không còn là phương thức
thanh toán trong những phiên giao dịch nữa.
Năm 2000 : bùng nổ Internet mốc quan trọng
đánh dấu bước khởi đầu của tiền điện tử (e-
money).
x Những dịch vụ thanh toán trực tuyến như
PayPal, cũng như sự phổ biến của tiền điện tử
ở Nhật Bản với 15 triệu người sử dụng... đã
đưa tiền điện tử lên một tầm cao mới 11
Tiền điện tử - Electronic Cash
x Tiền điện tử được bắt đầu sử dụng từ những
năm cuối của thập kỉ 90, dựa vào những dự
đoán về lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng
để mua hàng. Chuyển đổi tiền giấy sang tiền
7 x
điện tử (e-money) dường như là một giải pháp
hấp dẫn.
Trong thời gian này, những hoạt động đầu tiên
của tiền điện tử đã bắt đầu xâm chiếm Web.
Nhưng loại tiền này vẫn còn quá ít so với việc
sử dụng thẻ tín dụng. Được sử dụng với mục
đích chính là giao dịch trực tuyến, các loại tiền
này được phát hành bởi các công ty như
Beenz.com, Flooz.com và một số các công ty 12
Tiền điện tử - Electronic Cash
x Tuy nhiên, vào thời kì suy thoái năm 2000,
rất nhiều công ty "dot-com" được thành
lập, nhưng đã nhanh chóng bị đổ vỡ và trở
7 thành công ty "dot- bom".
x Do đó, tiền điện tử còn là vấn đề cần
phải cân nhắc và xem xét lại một cách kĩ
lưỡng, cẩn thận hơn.
13
Tiền điện tử - Electronic Cash
x Tiền điện tử (e-money hay còn được gọi
là digital cash) là một hệ thống cho phép
người sử dụng cho có thể thanh toán khi
7 mua hàng hoặc sử dụng các dịch vụ nhờ
truyền đi các con số từ máy tính này tới
máy tính khác.
14
Các vấn đề của Electronic Cash
x Tiêu dùng 1 lần !!!!!
x Không xác thực hay định danh !!! giống
như thực tế,
7 q Bảo vệ nhằm phòng chống sự giả mạo
q Tự do cho, nhận, chuyển đổi bất chấp các
yếu tố : địa lý, lưu trữ,...
x Chia sẻ, thuận tiện,...
15
Tiền điện tử - Electronic Cash
x Giống như serial trên tiền giấy, số serial của
tiền điện tử là duy nhất. Mỗi "tờ" tiền điện tử
được phát hành bởi một ngân hàng và được biểu
diễn cho một lượng tiền thật nào đó.
7 x Tính chất đặc trưng của tiền điện tử cũng giống
như tiền giấy thật, nó vô danh và có thể sử
dụng lại. Tức là, người mua hàng sẽ trả một số
tiền nào đó cho người bán hàng và không sẽ có
bất cứ phương thức nào để lấy thông tin về
người mua hàng. Đó cũng là một đặc điểm khác
biệt giữa tiền điện tử và hệ thống thanh toán
thẻ tín dụng. 16
Tiền điện tử - Electronic Cash
x Thuận tiện khi thanh toán cho các mặt
hàng giá trị nhỏ (< $10 )
7 q Phí giao dịch phải trả khi sử dụng thẻ tín
dụng không phù hợp trong các trường hợp
này
q Micropayments
x Các giao dịch thanh toán mà giá trị < $1
17
Thanh toán bằng E-cash
Merchant
1. NSD mua e-cash tại ngân hàng
5
2. Ngân hàng gửi số hiệu e-cash cho
NSD
7
4
3. NSD trả tiền cho người bán
Bank
4. Người bán kiểm tra tình trạng hởp lệ
3
của e-cash với ngân hàng phát hành
5. Ngân hàng xác nhận tình trạng e-cash
2 6. Các bên tham gia hoàn thành giao
dịch : giao hàng, nhận tiền,...
1
Lúc này e-cash của người mua không
Consumer
còn hợp lệ
18
Cách thức hoạt động của e-cash
x Khách mở tài khoản cá nhân tại ngân hàng và
xác lập nhận dạng
q Một digital certificate được cung cấp cho khách
7
hàng
x Sau khi kiểm tra ID certificate, ngân hàng phát
hành e-cash và khấu trừ vào tài khoản khách
hàng (bao gồm phí dịch vụ)
x Khách trả e-cash, người bán kiểm tra để
tránh sự gian lận, giả mạo
x Ngưòi bán gửi e-cash đến ngân hàng phát
hành sau khi hoàn tất giao dịch mua/bán
19
Beenz Home Page
7
20