Nhà đầu tư nghiệp dư cần phải quan tâm điều gì? (tiếp theo và hết)
58. Tại sao các Quỹ hỗ tương luôn thành công? Câu trả lời là do không có nơi nào khác đề xuất những phương án đầu tư đa dạng và tiện lợi như vậy. Các Quỹ này cung cấp một hướng đầu tư chi phí thấp cho các nhà đầu tư cá nhân mới vào nghề, giúp họ làm quen với thị trường, tạo đà cho họ trở thành những nhà đầu tư chuyên nghiệp sau này
Nhà đầu tư nghiệp dư cần phải quan tâm điều gì? (tiếp theo
và hết)
PHẦN 5: QUỸ ĐẦU TƯ
58. Tại sao các Quỹ hỗ tương luôn
thành công? Câu trả lời là do không có nơi nào
khác đề xuất những phương án đầu tư đa dạng
và tiện lợi như vậy. Các Quỹ này cung cấp
một hướng đầu tư chi phí thấp cho các nhà đầu
tư cá nhân mới vào nghề, giúp họ làm quen
với thị trường, tạo đà cho họ trở thành những
nhà đầu tư chuyên nghiệp sau này. Với các
Quỹ hỗ tương, bạn có thể tiến hành các vụ đầu
tư mà không cần bỏ chi phí hoa hồng môi giới,
việc mà bạn không thể làm khi trực tiếp đầu tư
vào cổ phiếu.
59. Với thời gian, các Quỹ đầu tư nóng có thể sẽ nguội lạnh dần, nhưng chi
phí đầu tư bao giờ cũng được giữ ở mức thấp. Thông thường, bạn chỉ phải mất chi
phí khoảng 2% đến 2,5% mỗi năm.
60. Làm thế nào để lựa chọn một Quỹ đầu tư? Việc bạn vội vã bắt tay một
Quỹ đầu tư chỉ vì biểu đồ tăng trưởng mạnh trong vài tháng gần đây dường như là
cách để bạn tự “đốt” những đồng tiền của mình. Thay vào đó, bạn hãy tập trung
nhiều hơn vào các Quỹ đầu tư có thể dự đoán được xu hướng phát triển trong
tương lai. Tuy nhiên, trước khi lựa chọn một Quỹ đầu tư nào đó, bạn nên dành
chút ít thời gian nghiên cứu về nó, tìm hiểu hoạt động và cơ cấu tổ chức, các cổ
phiếu mà Quỹ sở hữu… Và chắc bạn sẽ không muốn một Quỹ đầu tư mà cứ một
vài năm lại thay một nhà quản lý mới.
61. Khi bạn đầu tư vào các Quỹ hỗ tương, sẽ có một khoản bạn phải chịu là
phí bán (sales charges). Nếu bạn mua cổ phiếu của quỹ đầu tư thông qua một nhà
môi giới hay do một chuyên gia nào đó khuyên bạn nên làm như vậy, bạn sẽ phải
trả chi phí được gọi là phí bán, đây là mức hoa hồng dành cho họ vì những lợi
nhuận bạn có được.
62. “Phí bán” hoạt động như thế nào? Quỹ đầu tư chung chào bán theo giá
trị ròng hoặc giá trị ròng cộng với một khoản phí bán, mà trong ngành thường gọi
là load (gánh nặng). Vì vậy mà những quỹ này được gọi là quỹ có tính phí bán
(load-fund). Những cổ phần nào chào bán theo giá trị ròng (không cộng thêm phí
bán) thì người phân phối của quỹ đầu tư trực tiếp đảm nhận việc thực hiện. Cũng
có thể việc này được một nhóm người hăng hái trong ban giám đốc làm. Những
người này không có một lực lượng bán hàng ăn hoa hồng và họ sẽ đầu tư toàn bộ
số tiền nhà đầu tư ký gửi. Vì vậy mà những quỹ này được gọi là quỹ không tính
phí bán (no load-funds), phát triển rất nhanh về số lượng cũng như giá trị tài sản
được quản lý.
63. Cách tốt nhất để sử dụng Quỹ đầu tư theo khu vực chuyên ngành
(Sector funds): Nếu bạn có một danh mục đầu tư đa dạng, có nghĩa là bạn đang sở
hữu cổ phiếu công nghệ, cổ phiếu công ty chăm sóc sức khoẻ và cổ phiếu tài
chính,… Nếu đơn thuần tham gia vào những Quỹ đầu tư theo khu vực chuyên
ngành, bạn sẽ làm mất cân bằng cán cân đầu tư của mình. Thay vào đó, bạn hãy
dành một lượng nhỏ vốn đầu tư, từ 5% đến 10% chẳng hạn, cho các quỹ như Quỹ
đầu tư bất động sản.
64. Sở hữu trong tay cổ phiếu của 10 Quỹ hỗ tương không đồng nghĩa với
việc bạn đang đa dạng hoá danh mục đầu tư của mình. Đa dạng hoá có nghĩa là
nhiều cổ phiếu trong các lĩnh vực khác nhau.
PHẦN 6: KINH TẾ
65. Cục dự trữ liên bang Mỹ (FED) làm gì? FED luôn cố gắng đảm bảo và
duy trì sự lành mạnh của hệ thống ngân hàng, giá cả ổn định và tỷ lệ thất nghiệp
thấp. Một trong những công cụ quan trọng nhất của FED là điều chỉnh lãi suất cho
vay giữa các ngân hàng và tăng hay giảm nguồn cung tiền quốc gia.
66. Tại sao những gì FED làm lại rất quan trọng? FED có ảnh hưởng lớn
đến định hướng kinh tế và tỷ lệ lãi suất. Tỷ lệ lãi suất thấp hay giảm sẽ làm tăng
giá trị cổ phiếu. Nhưng nếu các nhà đầu tư nghĩ rằng FED có kế hoạch tăng lãi
suất, họ sẽ bán cổ phiếu vì mức lãi suất dẫn đến xu hướng lượng tiền gửi ngân
hàng tăng, nền kinh tế tăng trưởng chậm và ảnh hưởng đến lợi nhuận của họ. Khi
FED tăng tỷ lệ lãi suất, ngay lập tức giá cổ phiếu tại phố Wall đã sụt giảm, do tỷ lệ
lãi suất cao sẽ hạn chế việc các công ty vay tiền để đầu tư cho những dự án kinh
doanh mới. Và khi đó, trái phiếu sẽ được quan tâm hơn.
PHẦN 7: LỜI KHUYÊN
67. Bạn sẽ mất những khoản tiền nào? Khi đầu tư, bạn phải trả một khoản
tiền nhất định cho các sự trợ giúp. Khoản tiền này là hoa hồng môi giới, phí bán
của quỹ đầu tư hay chi phí tư vấn… Trên thị trường chứng khoán có nhiều chuyên
gia sẵn sàng giúp bạn lập kế hoạch đầu tư, danh mục đầu tư, những chuyên gia này
sẽ lấy đi của bạn khoảng 1% đến 2% tổng số tiền trong danh mục đầu tư.
68. Phàn nàn và khiếu nại như thế nào? Nếu nhà môi giới hay nhà kinh
doanh chứng khoán làm việc cho một công ty nào đó, đầu tiên bạn hãy khiếu nại
bằng văn bản tới công ty của anh ta. Nếu bạn nghi ngờ việc vi phạm một quy định
pháp luật về chứng khoán, bạn hãy liên hệ trực tiếp với Ủy ban chứng khoán nhà
nước. Bạn có thể vào trang nasaa.org. để tìm những hướng dẫn khiếu nại bằng văn
bản cùng những tài liệu cần thiết cho việc chứng minh.
PHẦN 8: NGUỒN THÔNG TIN
69. Những trang web hữu ích. Nơi tốt nhất để khởi đầu cho vệc tìm kiếm và
phân tích thông tin là trang www.money.com. Sau đó, để đáp ứng những nhu cầu
đầu tư khác của bạn, bạn có thể vào từng trang tài chính riêng lẻ có nội dung mà
bạn quan tâm. Tại các địa chỉ như CNN/Money (money.cnn.com), MSN Money
(moneycentral.com) hay Yahoo Finance (finance.yahoo.com) sẽ có những thông
tin tài chính được cấp nhập liên tục. Mỗi trang sẽ cung cấp những thông tin khác
nhau về thị trường tài chính, nguồn và các công cụ thực thi như: tìm kiếm danh
mục đầu tư, chào giá, tin tức về các công ty, phân tích thị trường, biểu đồ, giá cổ
phiếu, dự đoán doanh thu, thông báo kinh doanh nội bộ và dữ liệu IPO...
Bên cạnh đó, nhiều nhà đầu tư cũng rất thích trang ww.financenter.com vì
những công cụ tính toán và phân tích ấn tượng của nó. Một trang web lớn để các
nhà đầu tư làm quen với các quy định và thuật ngữ đầu tư là trang
www.investorwords.com, nơi mà có hẳn một từ điển tài chính với trên 6000 định
nghĩa và nhiều mục từ tham khảo khác.
